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渣打華東區總經理莊澔:通過產品和服務創新幫助中小企業解決實際困難

     經濟低迷,讓中小企業幾乎成了銀行眼中“高危”的代名詞。

  “說中小企業失敗率高,我認為不公平,如果銀行僅僅依靠財務報表,是看不清中小企業的真實情況的。”作為渣打中國中小企業金融部的負責人,渣打中國華東區總經理莊澔接受采訪時表示。

  據悉,渣打早在2003年正式進軍中小企業市場,并在業內率先推出無抵押貸款。對于渣打而言,中小企業業務是策略重點而絕非機會重點。即使在國內經濟步入L型走勢,銀行紛紛縮減中小企業貸款量的背景下,依然堅守策略。作為行業前輩,渣打將如何判斷當前的市場?又會針對現狀推出哪些解決方案?

   中小企業貸款增速下滑

   每日經濟新聞:中小企業融資難問題目前一直比較尖銳,M1和M2剪刀差比較大,新增貸款下降也比較快,你怎么看待這個數據?

  莊澔:我們雖然看到這個數據有明顯的下滑,但仍然維持在50以上,8月的數據(渣打中小企業信心指數)是54.8,仍然處于增長的區間,這和中國的新經濟、新常態相關,畢竟中國不會維持之前那樣快速的增長速度。

  從全球經濟的角度來看,考慮到中國已經是全球第二大經濟體,而其他主要經濟體像美日歐目前都還比較低迷,中國的經濟增長速度仍然比較可觀,因此我們覺得中國中小企業的潛力依然非常大,是渣打銀行非常值得支持的一個方向。

  我們現在為中小企業提供的是4+1的解決方案,包括四大金融解決方案(信貸融資方案、資金管理方案、收益增值方案以及業務保障方案),以及提供金融分析和研究報告的服務方案。

  每日經濟新聞:您認為中小企業現在面臨困難的根本原因是?

  莊澔:國內中小企的生產能力是如此之強,以至于能夠在某些行業造成全世界的產能過剩,同時,作為世界工廠,中國的中小企業,能夠享受到全世界任何地區的科技創新所帶來的機遇。

  可以說中國中小企業是全球經濟的晴雨表。現在中國中小企業遇到的困難,是因為全球經濟都不景氣,缺少革命性的產品創新,市場飽和,消費需求低迷。換句話說,如果中國,或者全球任何一個地方有革命性的創新產品出現,帶動大規模的消費需求,中國的中小企業都可以從中受益。

  每日經濟新聞:和其他競爭對手相比,渣打中小企業業務的主要優勢在哪些領域?

  莊澔:回到根本,銀行覺得中小企業風險大,因為中小企業缺乏完整的財務報表和數據。我們的優勢是用靈活的方法去了解、分析中小企業的財務狀況,也就是渣打獨特的記分卡系統。

  此外,團隊的判斷能力和經驗也具有一定優勢。中小企業的銷售量波動比較大,可能某個月下跌30%,下個月又漲30%,很多銀行看了這樣的數據不敢貸款。我們的團隊了解各個行業的周期,能夠透過表面的起伏,看出這個企業是否真的有風險。

  另外,放貸速度要快,之前我們主要需要客戶提供銀行流水單和增值稅發票等單據來驗證企業的經營狀況,現在我們則越來越多的通過大數據的方式進行驗證,能夠更快也更加精準的完成審批流程。

   提供綜合化中小企業貸款服務

   每日經濟新聞:對幫助中小企業降低經營成本,渣打有哪些創新?

  莊澔:過去說中小企業融資難,這里面反映出來的一個問題是,銀行提供給中小企業的產品非常單一,就是貸款。銀行應該通過產品和服務創新幫助中小企業解決實際困難。

 首先是融資解決方案。我們相信中國仍然將持續保持制造業大國的地位,并持續提升自己在價值鏈上的位置。對于制造業的產業升級而言,前期固定資產的投資會帶來后期較大的還款壓力。如果我們能夠為中小企業提供比如10年期的抵押貸款產品,他們早期的月還款壓力就相對得到了緩解,有助于降低投資關鍵期的融資成本。

  我們也在考慮為企業提供更好的現金管理方案,幫助他們管理外匯風險,并提供更好的存款回報。

  每日經濟新聞:有哪些產品和服務幫助中小企抓住新的發展機會?

  莊澔:渣打的全球網絡、專業能力和客戶經驗都有獨特的優勢。比如在“一帶一路”的65個國家中,我們在其中接近一半的國家有分支機構。我們對這些國家的金融系統的狀況、各個銀行的信用水平都很了解。

  比如我們曾經為中小企業進入土耳其、埃及或者孟加拉國這樣的國家提供貿易融資和支持,幫助這些企業縮短賬期,管理進入海外市場的風險,開拓了新的市場。

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